Une carte de crédit, avec ou sans ouverture de crédit, cela a un prix. La carte engendre en effet des frais annuels et vous payez un supplément en cas de retrait d’argent et autres transactions. Pour la carte de crédit avec ouverture de crédit, vous devez encore ajouter les intérêts.

C’est l’émetteur de la carte qui fixe le prix demandé, à condition que les maxima légaux soient respectés. Soyez néanmoins prudents face aux promotions extrêmes.

Pour promouvoir la transparence du marché et protéger le consommateur, le législateur a développé le TAEG ou taux annuel effectif global. Le TAEG est un moyen pratique pour comparer les coûts réels des différentes formes de crédit chez les différents prêteurs. Et donc aussi pour les cartes de crédit avec ouverture de crédit.

Le TAEG tient compte de toutes les particularités du crédit : les modalités de paiement, les intérêts et le calcul des éventuels frais liés au contrat (par exemple, les commissions, les frais de dossier et l’assurance solde restant dû s’ils sont conclus en même temps que l’ouverture de crédit). Le TAEG est donc un tarif all-in.

Chaque dispensateur de crédit peut définir librement son TAEG. Il y a néanmoins un plafond en fonction du montant, du type et de la durée du prêt. Voici les maxima légaux pour une carte de crédit avec ouverture de crédit :

Dans la pratique, les banques descendent rarement largement en dessous de ces maxima. Pour la plupart des formes de crédit, le TAEG reste inchangé pendant toute la durée du contrat. Les prêts sur une durée de plus de cinq ans et les ouvertures de crédit constituent une exception. Leur taux annuel effectif global peut effectivement varier. Si c’est le cas, cela doit être expressément mentionné dans le contrat.

Malheureusement, dans le cas des cartes de crédit, la comparaison est difficile. Le TAEG de la carte de crédit avec ou sans ouverture de crédit ne couvre en effet pas toujours la même chose. Dans le cas d’une carte de crédit avec ouverture de crédit, il y a en outre une différence suivant le libre choix de l’ouverture de crédit. Les frais annuels pour la carte doivent ainsi être uniquement inclus dans le TAEG si l'ouverture de crédit est automatiquement liée à la carte. Dans le cas contraire, le TAEG ne tient pas compte des frais annuels. La ligne de crédit est aussi souvent source de différence au niveau du taux annuel effectif global.

Vous constatez donc que comparer les cartes de crédit et leur TAEG est une tâche complexe. Vous trouverez des chiffres et informations plus concrets à votre mesure sur des sites de comparaison.