La demande d'une carte de crédit

Une fois que vous avez choisi l’organisme financier auprès duquel vous voulez demander une carte de crédit, il est préférable de prendre rendez-vous avec la banque en question. La demande peut souvent se faire par téléphone, par courrier ou par Internet, mais nous conseillons le contact personnel.

Avant de vous attribuer une carte de crédit, la banque consulte ses fichiers internes et le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale afin de vérifier si vous n’avez pas d’arriérés avec l’un ou l’autre prêt. Les difficultés de paiement n’entraînent pas une interdiction absolue mais il est évident qu'une telle situation incite le prêteur à une plus grande prudence.

De plus, les banques rédigent une "évaluation des risques-clients". Dans ce questionnaire, l’organisme évalue votre situation familiale, votre profession et votre situation financière (revenus, charges, crédits en cours, etc.). Elle en demande souvent des preuves (pièce d’identité, fiche de paie). Lorsqu’une ouverture de crédit est associée à la carte, les questions sont généralement plus poussées.

Cette enquête de solvabilité est standard et il n’y a aucune raison de paniquer. Cela signifie que quand une banque vous octroie une carte de crédit, elle a une pleine confiance en vous.

Le contrat d'une carte de crédit

Chaque consommateur qui souhaite une carte de crédit doit signer un document, le contrat d’adhésion dans lequel il reconnaît expressément les conditions générales qui s’appliquent à la carte. Ces conditions ne sont pas négociables, à condition que les dispositions légales soient respectées.

Certains organismes financiers demandent l’ouverture d’un compte à vue ou qu’il y ait au moins 2500€ sur votre compte à vue, d’autres demandent la signature de certaines garanties comme la cession de rémunération. Tout cela est légal mais veillez à ne pas tomber des nues et à être parfaitement au courant des conditions en vigueur.

Une fois le contrat conclu, vous recevez votre carte de crédit et son code secret par la poste ou à l’agence bancaire.

Le refus

Un refus de la limite qui vous est proposée sur la carte de crédit peut toujours déboucher sur une proposition de ligne de crédit plus basse ou sur la signature d’une garantie pour l’organisme financier.

Si votre demande est complètement refusée, vous avez toujours le droit de connaître les fichiers qui ont été consultés, avec le nom et l’adresse des responsables de ces fichiers. En vertu de la protection du consommateur, vous avez en effet toujours le droit d’être informé et même de modifier, voire supprimer, certaines données.